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            重視精算資產

            加強以預測分析為重點的教育使精算師能夠為保險公司帶來直接利益

            發布方:北美精算師協會

            汽車遠程信息處理和基于使用情況的保險。物聯網和大數據。一般保險(財產傷亡)行業事實上已迎來了認知時代。保險公司面臨的挑戰是如何智能地利用所有新數據,不僅要有效地管理對個人和知識產權構成的日益升級和變幻莫測的風險,而且要在競爭激烈的全球一般保險市場上保持領先。

            根據北美精算師協會 (SOA) FSA、FCAS、FCIA、一般保險研究員 Anthony Cappelletti的說法,應對該挑戰的關鍵在于預測分析——以及知道如何與何時使用預測分析的精算人員。

            “索賠結算、費率厘定、欺詐檢測、虧損儲備金、運營、承保——保險公司可以使用多種不同的方式預測建模和大數據,獲得更多的利潤和競爭力”。他說,“了解預測分析(如何設計系統、開發和解釋其輸出值)的精算師將成為雇傭他們的保險公司增值的人才。”

            根據Cappelletti說法,定位優秀的公司將是那些憑借敏銳的全球商業意識設法將傳統方法與先進的精算建模和分析工具以及技術技能整合在一起的公司。德勤 (Deloitte) 咨詢公司在2016年的分析趨勢報告中總結了動態:“隨著認知技術的發展,它可能會成為工具箱中的另一種工具——對于合適的應用非常有用,但不能取代同時補充人類思維過程的傳統分析功能。人機二元體系不是‘兩者擇一’,而是明確的‘兩者兼顧’”。

            現在,正在培養能以“兩者兼顧”的技能組合(能夠應用高級預測分析和傳統建模方法的能力)來滿足實際需求的新一代精算師。2016年,SOA 董事會批準了一項針對北美精算師協會準精算師 (ASA) 和特許企業風險分析師 (CERA) 課程的精算教育改進計劃。更新的課程將于2018年7月推出,借鑒了多個行業利益相關者的意見,專注于加強預測分析教育和培訓。目標:培養具備高級分析技能的精算師,使精算師立即成為雇用他們的保險公司的寶貴資產。

            作為課程更新的一部分,SOA 正向 ASA 課程添加兩個新元素。第一個新元素是關于風險建模統計學的 ASA 考試。此考試包括引入廣義線性模型 (GLM),讓考生有機會研究 GLM、高級集群分析和其他新的分析工具。案例研究可結合各種建模技術和流程一起使用,累積實踐經驗。繼上述工作之后,第二個新元素是專門針對預測分析的新要求,其中包括在預測分析方面評估由考生完成的普氏項目。在此項目中,考生將使用計算機軟件包來分析數據集并交流自己的結果。他們必須表明自己可以使用這些工具來解決他們將會在工作場所面臨的復雜、多元問題。

            ASA 課程更新將用數理統計學 VEE 主題取代應用統計學教育學分認證 (VEE) 主題。在引入兩個新元素之后,這將不僅包含應用統計學,而且需要數理統計學的基礎。ASA 課程更新也將讓我們有機會通過提高短期精算數學的覆蓋率,在長期和短期精算數學之間創造更佳的均衡性。ASA 考生將全面了解與一般保險等短期產品相關的定價和儲備金動態。

            Cappelletti解釋說,SOA 的一般保險精算師課程的核心內容為實踐在線學習,基于案例研究的模型與真實數據應用程序,以及考生將自己的分析和結果納入商業文體報告的個人項目工作。ASA 課程更新更加注重預測分析,已將當前的一般保險精算師專業課程要求統計技術應用 (AST) 模塊中的大量材料轉移到 ASA 課程。這一變革將讓考生能夠通過改進的 AST 模塊累積更深入和更先進的實踐經驗,應用先進的建模技術來應對更復雜的情況。除此之外,ASA 課程更新中的長期與短期精算數學均衡,讓一般保險精算師考試可以減少目前納入 ASA 課程的入門資料,而納入更高級的材料。

            在一個越來越不確定的世界中,現有的風險變化和新的威脅與日俱增,精算部門不僅需要歷史索賠數據,而且還需要用基本回歸和時間序列分析法來保持股東和客戶的優勢,Cappelletti說道。“保險公司需要利用他們現有的技術和數據來保持競爭力。如果不這樣做,他們會更容易受到逆向選擇的影響。”

            利用這些認知資源的關鍵在于找到具有以下技能的精算師:

            ??挖掘、模擬和分析復雜數據,在新出現的賠償責任升級之前盡早識別它們,并預測可能會出現新威脅的領域。

            ??圍繞基于使用情況的保險等新產品制定精算策略。

            ??在客戶最需要(或者也許甚至沒有意識到他們需要)的保險范圍和產品方面,獲得有價值的戰略見解。

            ??提高對大規模事件和快速變化的市場條件的響應能力。

            由于技術進步的速度以及網絡犯罪、氣候變化和疾病迅速蔓延等威脅的險惡、瞬變的性質,培訓項目使其一般保險精算師能夠從第一天起就發揮作用也是至關重要的。Cappelletti觀察到,在職學習曲線越短越好。“保險公司非常希望新來的精算師能夠將自己豐富的分析知識運用到工作中。”

            如需了解更多詳情,請訪問https://www.soa.org/curriculumchanges

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